Na ile domu mogę sobie pozwolić

Na ile domu mogę sobie pozwolić
16.10.2020

Nasze narzędzie dotyczące przystępności cenowej domu oblicza, na ile domu możesz sobie pozwolić na podstawie kilku kluczowych danych wejściowych: Twoich dochodów, oszczędności i miesięcznych zobowiązań dłużnych, a także kredytów hipotecznych dostępnych w Twojej okolicy.

Jak obliczamy wartość domu

  • Najpierw obliczamy, ile pieniędzy możesz pożyczyć na podstawie Twoich dochodów i miesięcznych spłat zadłużenia
  • W oparciu o zalecany próg zadłużenia do dochodu wynoszący 36% i patrząc na rzeczywiste kredyty hipoteczne dostępne w Twojej okolicy dla osób z Twoją zdolnością kredytową, możemy obliczyć całkowity potencjał pożyczkowy
  • Następnie przyjrzymy się Twoim oszczędnościom, aby zobaczyć, na jaki rodzaj zaliczki możesz sobie pozwolić
  • Korzystając z Twojego potencjału pożyczkowego i tego, co masz do dyspozycji jako zaliczkę, możemy obliczyć dla Ciebie wygodną wartość domu

Dane dotyczące kredytu hipotecznego: do obliczania przystępności cenowej Twojego domu wykorzystujemy aktualne informacje dotyczące kredytu hipotecznego.

Koszty zamknięcia: Możemy dokładnie obliczyć, jakie będą koszty zamknięcia w Twojej okolicy, patrząc na typowe opłaty i podatki związane z zamknięciem domu.

Ubezpieczenie domu: Zakładamy, że ubezpieczenie domu stanowi procent całkowitej wartości domu.

Próg zadłużenia do dochodu (reguła 36%): Zalecamy, aby nie pobierać miesięcznej płatności w domu, która przekracza 36% miesięcznego dochodu. Nasze narzędzie nie pozwoli, aby ten wskaźnik był wyższy niż 43%.

Rodzaj kredytu hipotecznego: rodzaj kredytu hipotecznego, który wybierzesz, może mieć dramatyczny wpływ na ilość domu, na który Cię stać, zwłaszcza jeśli masz ograniczone oszczędności. Pożyczki FHA generalnie wymagają niższych zaliczek (zaledwie 3,5% wartości domu), podczas gdy inne rodzaje pożyczek mogą wymagać do 20% wartości domu jako minimalnej zaliczki.

Michelle Lerner Kupowanie w domu

Jako ekspert ds. Zakupów domów SmartAsset, wielokrotnie nagradzany pisarz Michele Lerner ma ponad dwie dekady doświadczenia na rynku nieruchomości. Michele jest autorką dwóch książek na temat kupowania domu: „HOMEBUYING: Tough Times, First Time, Any Time”, wydanej przez Capitol Books, oraz „New Home 101: Your Guide to Buying and Building a New Home”. Praca Michele ukazała się w The Washington Post, Realtor.com, MSN i magazynie National Real Estate Investor. Z pasją pomaga kupującym w procesie zostania właścicielami domów. National Association of Real Estate Editors (NAREE) uhonorowało Michele w 2016 i 2017 r. Nagrodą za najlepszą historię kredytów hipotecznych lub finansowych nieruchomości w codziennej gazecie.

  • 30-letnia stała 30- letnia stała
  • 15-letnia stała 15- letnia stała
  • 5/1 ARM 5/1 ARM
Średnie wartości domu
Podatki od nieruchomości

Średni roczny podatek od nieruchomości wynosi -, -%. W przypadku domu o wartości szacunkowej —, — byłby to roczny koszt w wysokości -, — zł. Podatki są -% wyższe / niższe niż średnia krajowa.

Dane o przestępstwach w

– brutalne przestępstwa na 1000 osób odnotowano w 2014 roku. To – razy więcej niż średnia krajowa.

– przestępstwa przeciwko mieniu na 1000 osób odnotowano w 2014 roku. To – razy więcej niż średnia krajowa.

Klasa dokładności * = A. Klasa dokładności * = C. Klasa dokładności * = C. Klasa dokładności * = C.

Czynniki przystępności cenowej:
Roczny dochód

Dane hipoteczne na żywo
Lokalizacja
Zaliczka /

Pożyczka do wartości
Koszty zamknięcia
Zalecana

wartość domu
Więcej od SmartAsset
  • Czy powinieneś wynająć czy kupić?
  • Oblicz swoją zaliczkę na kredyt hipoteczny
  • Oblicz miesięczną spłatę kredytu hipotecznego
  • Oblicz koszty zamknięcia
  • O tej odpowiedzi
  • Jak obliczamy tę odpowiedź
  • Dowiedz się, na ile domu możesz sobie pozwolić
  • Infografika: Najbardziej przystępne cenowo miejsca w Ameryce

Wpisz swój adres e-mail, jeśli chcesz otrzymać pomoc.

Ile domu mogę sobie pozwolić?

Przy ustalaniu, na jaką cenę domu możesz sobie pozwolić, warto przestrzegać zasady 36%. Całkowite miesięczne spłaty zadłużenia (pożyczki studenckie, karta kredytowa, nota samochodowa i inne), a także przewidywany kredyt hipoteczny, ubezpieczenie domu i podatki od nieruchomości nie powinny nigdy przekraczać 36% dochodu brutto (tj. Przed opodatkowaniem) dochód).

Kupowanie nowego domu jest ekscytujące, ale powinno też zapewnić poczucie stabilności i bezpieczeństwa finansowego. Nie chcesz, abyś z miesiąca na miesiąc miał dochody ledwo wystarczające, aby spełnić wszystkie swoje zobowiązania: spłaty kredytu hipotecznego, media, artykuły spożywcze, spłaty długów – możesz to nazwać.

Aby uniknąć scenariusza kupna domu, na który naprawdę nie możesz sobie pozwolić, musisz znaleźć odpowiedni dla siebie budżet mieszkaniowy.

Na ile domu możesz sobie pozwolić?

Miesięczny dochód przed opodatkowaniemPozostały dochód po średniej miesięcznej spłacie zadłużeniaMaksymalna miesięczna spłata kredytu hipotecznego (w tym podatki od nieruchomości i ubezpieczenie) z regułą 36%Szacunkowa wartość domu
3000 $ 2400 $ 480 USD 79 000 $
4000 $ 3400 $ 840 $ 138 000 $
5000 $ 4400 $ 1200 $ 197 000 $
6000 $ 5400 $ 1560 $ 256 000 $
7 000 $ 6400 $ 1920 $ 313 000 $
8.000 $ 7400 $ 2280 $ 360 000 $
9 000 $ 8400 $ 2640 $ 416 000 $
10 000 $ 9400 $ 3000 $ 523 000 $

W powyższej tabeli jako punkt odniesienia dla miesięcznych spłat zadłużenia wykorzystano 600 USD na podstawie średniej płatności za samochód w wysokości 400 USD i 200 USD w spłacie kredytu studenckiego lub kredytu. Sekcja hipoteczna zakłada 20% zaliczkę od wartości domu. Płatność odzwierciedla 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu dla domu położonego w Kansas City w stanie Missouri. Aby znaleźć wyniki, podłącz określone liczby do powyższego kalkulatora. Ponieważ stopy procentowe zmieniają się w czasie, możesz zobaczyć różne wyniki.

W praktyce oznacza to, że na każdego dolara przed opodatkowaniem, który zarabiasz każdego miesiąca, nie powinieneś przeznaczyć więcej niż 36 centów na spłatę kredytu hipotecznego, kredytów studenckich, zadłużenia na karcie kredytowej i tak dalej. (Uwaga dodatkowa: ponieważ podatek od nieruchomości i składki ubezpieczeniowe są wymagane do utrzymania domu w dobrej kondycji, w tym kontekście oba są uważane za spłaty zadłużenia). Ten procent jest również znany jako stosunek zadłużenia do dochodu lub DTI. Możesz znaleźć swój, dzieląc całkowity miesięczny dług przez miesięczny dochód przed opodatkowaniem.

Korzystanie z reguły 36%

Miesięczny dochód przed opodatkowaniem36% limit całkowitego miesięcznego zadłużenia
2000 $ 720 $
3000 $ 1080
4000 $ 1440 $
5000 $ 1800 $
6000 $ 2160 $
7 000 $ 2,520 $
8.000 $ 2880 $
9 000 $ 3240 $
10 000 $ 3600 $

Większość banków nie lubi udzielać pożyczek pożyczkobiorcom ze wskaźnikiem zadłużenia do dochodów wyższym niż 43%. Chociaż można znaleźć pożyczkodawców chętnych do tego (ale często przy wyższych stopach procentowych), myślenie leżące u podstaw reguły jest pouczające.

Jeśli wydajesz 40% lub więcej dochodu przed opodatkowaniem na wcześniej istniejące zobowiązania, stosunkowo niewielka zmiana w dochodach lub wydatkach może siać spustoszenie w Twoim budżecie.

Banki nie lubią pożyczać pożyczkobiorcom, którzy mają niski margines błędu. Dlatego twój wcześniejszy dług wpłynie na to, do jakiej wysokości domu kwalifikujesz się, jeśli chodzi o zabezpieczenie kredytu hipotecznego.

Ale nie tylko w interesie pożyczkodawcy jest pamiętanie o tej zasadzie, gdy szukasz domu – jest ona również w twoim. Ponieważ pożyczkodawcy zwykle naliczają wyższe oprocentowanie pożyczkobiorcom, którzy łamią regułę 36%, prawdopodobnie wydasz więcej na odsetki, jeśli zdecydujesz się na dom, który stawia Cię poza tym limitem. Ponadto możesz mieć problemy z utrzymaniem innych zobowiązań finansowych, w tym z utworzeniem funduszu awaryjnego i oszczędzaniem na emeryturę.

Doradca finansowy może pomóc w planowaniu na zakup domu. Aby znaleźć doradcę finansowego w pobliżu, wypróbuj nasze bezpłatne narzędzie online lub zadzwoń pod numer 1-888-217-4199 .

Ile zaliczki potrzebuję?

Kolejną kluczową liczbą w odpowiedzi na pytanie, na ile domu możesz sobie pozwolić, jest Twoja zaliczka.

Jak wielkość zaliczki wpływa na kapitał domu

OdsetekZaliczkaCena domuKapitał własny
20% 50 000 $ 250 000 $ 50 000 $
15% 37 500 USD 250 000 $ 37 500 USD
10% 25 000 $ 250 000 $ 25 000 $
5% 12 500 $ 250 000 $ 12 500 $
0% 0 USD 250 000 $ 0 USD

Praktyczna zasada nadal obowiązuje: 20% wartości domu to idealna kwota na zaliczkę. Kwota ta kupuje kapitał w domu, co pomaga zabezpieczyć kredyt. Kiedy nie masz co najmniej 20% do spłacenia, musisz znaleźć alternatywne sposoby zabezpieczenia kredytu hipotecznego.

Może to oznaczać prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI), które jest dodatkową miesięczną opłatą w celu zabezpieczenia kredytu. Jeśli nie masz wystarczającej ilości pieniędzy na zaliczkę, wielu pożyczkodawców będzie wymagać ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Będziesz musiał spłacać miesięczny kredyt hipoteczny, a także miesięczną opłatę za ubezpieczenie, więc nie jest to najlepsza opcja, jeśli Twój budżet jest napięty.

Przestaniesz płacić PMI, gdy Twój kredyt hipoteczny osiągnie około 78% wartości domu. Podczas gdy niektórzy nabywcy domów mogą kwalifikować się do niewielkiej lub żadnej zaliczki, za pośrednictwem pożyczek VA lub innych programów zaliczek w wysokości 0%, większość właścicieli domów, którzy nie mają wystarczająco dużej zaliczki, będzie musiała zapłacić dodatkowe koszty za PMI.

Ile powinienem zaoszczędzić kupując dom?

Pożyczkodawcy zazwyczaj chcą wiedzieć, że po zakupie domu i wprowadzeniu się do niego pozostanie Ci rezerwa gotówki, więc nie chcesz opróżniać swojego konta oszczędnościowego z wpłaty zaliczki.

Posiadanie pieniędzy w banku po zakupie to świetny sposób, aby upewnić się, że nie grozi ci niewypłacalność i wykluczenie. Jest to bufor, który pokazuje kredytodawcom hipotecznym, że możesz pokryć nadchodzące spłaty kredytu hipotecznego, nawet jeśli zmieni się Twoja sytuacja finansowa.

Utrzymanie wskaźnika zadłużenia do dochodów poniżej 36% chroni Cię przed drobnymi zmianami w Twoich finansach, a rezerwa gotówkowa chroni przed poważnymi.

Jako minimum warto mieć możliwość zrobienia z rezerwy trzymiesięcznych rat mieszkaniowych, ale jeszcze lepsze byłoby około sześciu miesięcy. W ten sposób, jeśli doświadczysz utraty dochodów i potrzebujesz znaleźć nową pracę, lub jeśli zdecydujesz się sprzedać swój dom, masz na to mnóstwo czasu, nie tracąc żadnych płatności.

Rezerwa gotówkowa a zdolność do spłaty kredytu hipotecznego

Rezerwa gotówkowaMiesięczna rata kredytu hipotecznegoMiesięcy
5000 $ 1425 $ 3.5
10 000 $ 1425 $ 7
15 000 $ 1425 $ 10.5
20000 $ 1425 $ 14
25 000 $ 1425 $ 17.5

Powyższa tabela dotyczy domu o wartości 250 000 USD w Kansas City w stanie Missouri. Spłaty kredytu hipotecznego zakładają zaliczkę w wysokości 20% i obejmują podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu.

Pomyśl o swojej rezerwie gotówki jako o odległości hamowania, którą zostawiasz na autostradzie – jeśli przed Tobą wypadek, chcesz mieć wystarczająco dużo czasu, aby zwolnić, zjechać na bok lub w inny sposób uniknąć katastrofy.

Twoja rezerwa może pokryć spłaty kredytu hipotecznego – plus ubezpieczenie i podatek od nieruchomości – jeśli ty lub twój partner zostaniecie zwolnieni z pracy. Daje ci swobodę ruchu w nagłych przypadkach, co jest zawsze pomocne. Nie chcesz tracić wszystkich oszczędności na zakup domu. Posiadanie domu wiąże się z nieoczekiwanymi zdarzeniami i kosztami (naprawa dachu, zalanie piwnicy, jak to nazywasz!), Więc trzymanie pod ręką gotówki pomoże Ci uniknąć kłopotów.

Jaki dom mogę kupić za moje dochody?

Krótkie podsumowanie wskazówek, które nakreśliliśmy, aby pomóc Ci dowiedzieć się, na ile domu możesz sobie pozwolić:

  • Pierwsza z nich to zasada 36% stosunku długu do dochodu: łączne spłaty zadłużenia, w tym rata mieszkaniowa, nie powinny nigdy przekraczać 36% dochodu.
  • Drugi to twoja zaliczka i rezerwy gotówkowe: powinieneś dążyć do 20% zaliczki i zawsze starać się trzymać co najmniej trzymiesięczną wpłatę w banku w nagłych przypadkach.

Przyjrzyjmy się kilku hipotetycznym nabywcom domów i domów, aby zobaczyć, kogo stać na co.

Sytuacje finansowe trzech kupujących domy

HomebuyersWiecznośćMiesięczny przychódMiesięczne spłaty zadłużeniaOszczędności
Paul i Grace 40, 39 3500 $ 250 $ 10 000 $
Teresa 29 7250 $ 500 $ 40 000 $
Jaskółka oknówka 54 40 000 $ 0 USD 185 000 $

Dom # 1 to ranczo z trzema sypialniami z lat 30. w Ann Arbor w stanie Michigan. Ten dom o powierzchni 831 stóp kwadratowych ma wspaniałe podwórko i obejmuje garaż na dwa samochody. Dom to okazja w cenie zaledwie 135 000 dolarów. Więc kogo stać na ten dom?

Dom nr 1 w Ann Arbor, MI

Analiza: na to stać wszystkich naszych trzech nabywców domów. W przypadku Teresy i Martina, którzy mogą sobie pozwolić na 20% zaliczki (a potem jeszcze trochę), miesięczna rata wyniesie około 800 USD, w granicach ich budżetów. Paul i Grace mogą sobie pozwolić na wpłatę zaliczki w wysokości 7 000 dolarów, nieco ponad 5% wartości domu, co oznacza, że ​​będą potrzebować kredytu hipotecznego w wysokości około 128 000 dolarów. W Ann Arbor ich spłaty kredytu hipotecznego, podatków i ubezpieczenia będą wynosić około 950 dolarów miesięcznie. W połączeniu ze spłatami zadłużenia daje to 1200 dolarów – czyli około 34% ich dochodów.

Dom nr 2 w San Jose w Kalifornii

Dom nr 2 to dom o powierzchni 2100 stóp kwadratowych w San Jose w Kalifornii. Zbudowany w 1941 roku, zajmuje działkę o powierzchni 10 000 stóp kwadratowych i ma trzy sypialnie i dwie łazienki. Jest wyceniony za 820 000 $, ale prawdopodobnie można by go kupić za 815 000 $. Więc kogo stać na ten dom?

Analiza: Chociaż ten jest nieco poza zakresem cenowym naszych innych nabywców domów, Martin może to zrobić. Przy zastosowaniu reguły 36% miesięczny budżet mieszkaniowy Martina wynosi około 14 000 USD. Kredyt hipoteczny, podatek od nieruchomości i ubezpieczenie tej nieruchomości wyniosą około 4100 dolarów – więc faktycznie mógł sobie pozwolić na płacenie więcej co miesiąc. W przypadku tak drogiego domu pożyczkodawcy wymagają większej zaliczki – 20% wartości domu – więc Martin jest ograniczony do domu wartego pięć razy więcej niż jego oszczędności (minus ta rezerwa gotówkowa równa płatnościom za trzy miesiące).

Dom nr 3 w Houston, TX

Dom nr 3 to dwupiętrowy domek z cegły w Houston w Teksasie. Ten dom o powierzchni 3000 stóp kwadratowych z czterema sypialniami i trzema łazienkami kosztuje 300 000 dolarów. Więc kogo stać na ten dom?

Analiza: Martina łatwo stać na to miejsce, a Teresie jest nieco trudniej. Zakładając, że wpłaci zaliczkę w wysokości 27 300 USD, czyli nieco poniżej 10%, jej miesięczne raty mieszkaniowe wyniosą 2110 USD. Dodaj do tego spłatę pożyczki studenckiej w wysokości 500 USD, którą spłaca każdego miesiąca, a otrzymasz łączne spłaty zadłużenia w wysokości 2610 USD, co stanowi dokładnie 36% jej dochodów. Dodatkowo, nawet po zapłaceniu zaliczki i wszystkich kosztów zamknięcia, pozostanie jej około 7800 dolarów oszczędności, co wystarczy na czteromiesięczne płatności mieszkaniowe.

Ile mogę sobie pozwolić na kredyt hipoteczny?

Mimo że Martina technicznie stać na Dom nr 2, a Teresę technicznie na Dom nr 3, oboje mogą zdecydować się tego nie robić. Jeśli Martin będzie czekał kolejny rok na zakup, może przeznaczyć część swoich wysokich dochodów na odkładanie na większą zaliczkę. Teresa może chcieć znaleźć nieco tańszy dom, więc nie ma racji, płacąc 36% swojego dochodu przed opodatkowaniem na poczet zadłużenia.

Problem polega na tym, że niektórzy ludzie wierzą w odpowiedź na pytanie „Na ile domu mogę sobie pozwolić za moją pensję?” jest taka sama, jak odpowiedź na pytanie „Jaki kredyt hipoteczny się kwalifikuję?” To, co bank (lub inny pożyczkodawca) jest skłonny ci pożyczyć, jest zdecydowanie ważne, aby wiedzieć, kiedy zaczynasz szukać domu. Ale ostatecznie musisz pogodzić się z tą decyzją. Musisz spłacać spłaty kredytu hipotecznego co miesiąc i utrzymywać się z pozostałej części dochodu.

Oznacza to, że musisz przyjrzeć się swoim finansom. Rozważając wzięcie kredytu hipotecznego, należy wziąć pod uwagę:

  • Dochód
  • Ocena kredytowa
  • Istniejący dług
  • Zaliczka i oszczędności
  • Okres kredytu hipotecznego
  • Aktualne stopy procentowe
  • Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego
  • Lokalny rynek nieruchomości

Podłączenie wszystkich tych odpowiednich liczb do kalkulatora przystępności cenowej domu (takiego jak ten powyżej) może pomóc w określeniu, na ile domu możesz sobie rozsądnie pozwolić.

Ale poza tym musisz pomyśleć o swoim stylu życia, na przykład o tym, ile pieniędzy pozostało Ci na podróż, emeryturę, inne cele finansowe itp. Może się okazać, że nie chcesz kupować najdroższego domu, który pasuje Twój budżet.

Dlaczego warto rozważyć zakup poniżej swojego budżetu

Jest coś do powiedzenia na temat pomysłu, aby nie przekraczać swoich możliwości kredytowych. Jeśli spojrzysz na domy, które są wyceniane gdzieś poniżej maksymalnej, zostawiasz sobie kilka opcji. Po pierwsze, będziesz mieć miejsce na licytowanie, jeśli w końcu będziesz konkurować o dom z innym nabywcą. Alternatywnie będziesz mieć pieniądze na remonty i ulepszenia. Trochę pracy może zmienić dom w wymarzony dom – bez rozbijania banku.

Co być może jednak ważniejsze, unikasz narażania się na ograniczenia swoich zasobów finansowych, jeśli wybierzesz dom z ceną niższą niż maksymalna.

Będziesz mógł łatwiej dokonywać płatności lub (jeszcze lepiej!) Będziesz mógł dopłacić do kwoty głównej i zaoszczędzić pieniądze, spłacając wcześniej kredyt hipoteczny.

Dlaczego warto czekać z zakupem domu

Idąc tym samym tokiem myślenia, możesz rozważyć wstrzymanie się z zakupem domu.

Im większy zadatek możesz wnieść na stół, tym mniejsza pożyczka będzie wymagała spłaty odsetek. W dłuższej perspektywie największą część ceny domu stanowią zazwyczaj odsetki od kredytu.

W przypadku kredytu hipotecznego na 30 lat (oczywiście w zależności od oprocentowania) oprocentowanie kredytu może wynieść nawet trzy lub cztery razy wyższą cenę domu (tak, dobrze przeczytałeś!). Przez pierwsze 10 lat 30-letniego kredytu hipotecznego możesz spłacać prawie wyłącznie odsetki i prawie nie wpływać na kapitał pożyczki.

Dlatego może mieć duże znaczenie, jeśli dokonasz nawet niewielkich dopłat do kapitału lub zaczniesz od większej zaliczki (co oczywiście przekłada się na mniejszą pożyczkę).

Jeśli możesz sobie pozwolić na 15-letni kredyt hipoteczny zamiast 30-letniego kredytu hipotecznego, Twoje miesięczne raty będą wyższe, ale całkowity koszt będzie drastycznie niższy, ponieważ nie będziesz płacić prawie tak dużych odsetek.

Spłaty kredytu hipotecznego 30-letniego vs 15-letniego

Rodzaj pożyczkiMiesięczne płatności
Pożyczka o stałym oprocentowaniu na 30 lat 1327 $
Pożyczka o stałym oprocentowaniu na 15 lat 1 794 USD

Powyższa tabela przedstawia porównanie 30-letnich i 15-letnich pożyczek o stałym oprocentowaniu dla domu o wartości 250 000 USD z 20% zaliczką. Miesięczne raty kredytu hipotecznego w wysokości 200 000 USD obejmują ubezpieczenie domu i podatki od nieruchomości w Kansas City w stanie Missouri.

Brzmi świetnie, ale nie zawsze jest to też najlepsza opcja. Jeśli 15-letni kredyt hipoteczny sprawia, że ​​jesteś niewygodnie blisko maksymalnego poziomu – co oznacza, że ​​nie masz w swoim budżecie miejsca na nagłe wypadki lub dodatki – zawsze możesz zaciągnąć 30-letni kredyt hipoteczny, jednocześnie zobowiązując się do dokonywania płatności. wielkość planu 15-letniego, chyba że wystąpi sytuacja finansowa.

Jeśli zdecydujesz się na ten plan, ważne jest, aby upewnić się, że warunki kredytu hipotecznego nie obejmują kary za wcześniejszą spłatę pożyczki. Nazywa się to karą przedpłaty i pożyczkodawcy są zobowiązani do jej ujawnienia.

Więc powinienem kupić dom?

Odpowiedź na to pytanie zależy od twojego statusu finansowego i twoich celów. Tylko dlatego, że pożyczkodawca jest gotów dać ci pieniądze na dom, niekoniecznie oznacza, że ​​musisz wskoczyć w posiadanie domu. To duża odpowiedzialność, która pochłania dużą ilość pieniędzy na lata.

Ważne jest, aby pamiętać, że pożyczkodawca hipoteczny mówi ci tylko, że możesz kupić dom, a nie że powinieneś. Tylko Ty możesz zdecydować, czy powinieneś dokonać tego zakupu.

Następne kroki

Przeczytaj więcej o wyspecjalizowanych pożyczkach, takich jak wymagania pożyczki VA i kwalifikacja pożyczki FHA. Ponadto zapoznaj się z najlepszymi miejscami na uzyskanie kredytu hipotecznego w USA

Gotowy na rozpoczęcie gry? Sprawdź aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych.

Wskazówki dotyczące poprawy współczynnika DTI

Jeśli chcesz kupić dom, ale masz zbyt duże zadłużenie, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego, możesz najpierw skupić się na poprawie wskaźnika zadłużenia do dochodów. Nie ma żadnych sztuczek, aby zmniejszyć DTI. Masz trzy główne sposoby na poprawę DTI:

  • Konsoliduj zadłużenie
  • Spłacaj dług
  • Zwiększ dochody

Jeśli zadłużenie na karcie kredytowej powstrzymuje Cię przed osiągnięciem 36%, możesz rozważyć przeniesienie salda. Możesz przenieść saldo karty kredytowej na kartę kredytową z tymczasową RRSO 0% i spłacić swój dług przed wygaśnięciem oferty.

Oznacza to, że pieniądze przeznaczane są na faktyczny dług, a nie odsetki od tego długu. Ważne jest, aby pamiętać, że jeśli nie uda Ci się spłacić długu przed zakończeniem oferty 0% RRSO, możesz skończyć z wyższą stopą procentową swojego zadłużenia niż wcześniej.

Ale jeśli możesz zmienić przelew salda, może to pomóc w szybszym spłacie długu i osiągnięciu wskaźnika zadłużenia do dochodów, którego potrzebujesz, aby kwalifikować się do zakupu domu.

Pozostałe dwie opcje, spłata długu i zwiększenie dochodów, wymagają czasu. Być może przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny musisz przygotować budżet i zaplanować spłatę części dużych kredytów studenckich lub samochodowych. Albo czekasz, aż dostaniesz podwyżkę w pracy lub zmienisz pracę, aby złożyć wniosek o kredyt hipoteczny.

Niestety nie ma łatwego sposobu na obniżenie DTI. Wszystkie trzy opcje wymagają czasu, a także planowania wykonania. Ale pomyśl o tym w ten sposób, aby zwiększyć swoje szanse na korzystny kredyt hipoteczny, który zwykle wynosi 30 lat twojego życia. Czekanie kilka lat, aby znaleźć się w lepszej sytuacji, to tylko ułamek czasu w porównaniu z wieloma latami, które spędzisz na spłacie miesięcznego rachunku hipotecznego.

Interaktywna mapa SmartAsset wskazuje najtańsze miejsca w kraju. Przewiń dowolne hrabstwo w każdym stanie, aby uzyskać informacje o danych dla tego obszaru.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy